Stworzenie budżetu osobistego jest kluczowe w efektywnym zarządzaniu finansami. W kolejnej części naszej serii Inwestowanie w prosty sposób przyjrzymy się, jak łatwo stworzyć własny budżet domowy oraz osiągnąć stabilność finansową.

1. Zbierz wszystkie informacje finansowe

Zacznij od zebrania wszystkich istotnych informacji zawiązanych z przepływem pieniędzy w Twoim gospodarstwie domowym. Uwzględnij swoje dochody z zatrudnienia, działalności gospodarczej, emerytur, inwestycji i innych źródeł. Następnie rozpisz swoje wydatki, niezależnie od tego, czy są to bieżące wydatki na życie, żywność i napoje, transport, rozrywkę czy spłatę zadłużenia.

Jeśli często płacisz kartą w sklepach lub przesyłasz pieniądze za pomocą bankowości internetowej, sporządzenie podsumowania będzie dla Ciebie łatwiejsze. Natomiast, jeśli często korzystasz z gotówki, będzie to bardziej skomplikowane, szczególnie w przypadku, w którym nie zbierasz paragonów. My jednak zalecamy w takiej sytuacji, dokonanie przynajmniej szacunków, ważne jest, aby możliwie najdokładniej zestawić swoje wydatki z przychodami. Jeśli nie jesteś fanem komputerowych arkuszy kalkulacyjnych to stary dobry ołówek i czysta kartka też dadzą radę.

2. Wyznacz cele finansowe

Zanim zaczniesz zestawiać budżet, ustal jasne cele finansowe. Mogą to być cele krótkoterminowe, takie jak spłata zadłużenia, budowa poduszki finansowej, kupno auta czy wyjazd na wakacje, lub cele długoterminowe, takie jak inwestowanie na mieszkanie, dom lub na emeryturę. Znajomość swoich celów pomoże Ci lepiej dostosować budżet i zarządzać wydatkami.

3. Podziel wydatki według kategorii

Kolejnym krokiem jest podzielenie wydatków na jasne kategorie, co ułatwi ich śledzenie oraz analizę. Typowe kategorie mogą obejmować koszty mieszkaniowe, żywność, jedzenie poza domem, transport, rozrywkę, ubrania, opiekę zdrowotną, spłatę zadłużenia, oszczędności i inwestycje. Zwróć uwagę nawet na mniejsze wydatki, które mogą się szybko sumować. Takie jak kawy na mieście czy słodycze.

4. Podsumuj swoje dochody i wydatki

Następnie, oblicz całkowity dochód i wydatki za ostatni miesiąc lub inny wybrany okres. Ważne, aby uwzględnić także wszystkie wydatki lub przychody, które są nieregularne lub nie zdarzają się często. Na przykład, takimi wydatkami mogłyby być ubezpieczenie domu lub samochodu, które opłacasz raz na kwartał czy raz rocznie. W przypadku przychodów, może to być na przykład mile zaskoczenie w postaci premii finansowej w pracy.

Porównaj, ile pieniędzy zarabiasz, a ile wydajesz. Jeśli wydałeś więcej niż zarobiłeś, musisz dostosować swoje wydatki do swoich możliwości. Spróbuj zastanowić się, gdzie możesz zaoszczędzić, zalecamy skupienie się głównie na kategoriach takich jak rozrywka, gdzie najłatwiej dokonać cięć. Jeśli jednak zarabiasz więcej niż wydajesz, jesteś na dobrej drodze.

5. Śledź swoje wydatki

Ważnym aspektem zarządzania budżetem jest regularne monitorowanie wydatków. Istnieje wiele aplikacji i narzędzi finansowych, które umożliwiają łatwe rejestrowanie i śledzenie wydatków. Regularnie przeglądaj swój budżet i porównuj go z ustalonymi limitami, które sobie narzuciłeś. Przydatne mogą być aplikacje na smartfony, w których można wprowadzać wydatki zaraz po dokonaniu płatności – polecamy na przykład Spendee, ale i tutaj można stosować arkusz kalkulacyjny, czy zwykły zeszyt.

6. Bądź elastyczny

W praktyce budżet osobisty nie jest statycznym dokumentem, ale żywym narzędziem, które może się zmieniać w zależności od zmian w Twoim życiu czy w związku z nieoczekiwanymi wydarzeniami. Upewnij się, że jesteś w stanie dostosować swój budżet do nowych sytuacji bez uszczerbku dla swoich celów finansowych. Ważne jest również, aby regularnie rewidować, czy realizujesz założenia budżetowe zgodnie z planem.

7. Nagradzaj się

Jeśli regularnie pilnujesz i trzymasz się swojego planu budżetowego oraz osiągasz określone cele finansowe, nagradzaj się za to! Doda Ci to motywacji i pozwoli utrzymać zainteresowanie zarządzaniem swoimi finansami. Jeśli regularnie udaje Ci się osiągać wydatki nizsze niż przychody, zalecamy wykorzystanie nadwyżki pieniędzy do zbudowania rezerwy finansowej, lub następnie wykorzystanie tych środków do inwestowania.

Opracowanie osobistego budżetu może być trudne na początku, ale z czasem staje się łatwiejsze dzięki zyskanemu doświadczeniu i rutynie. Pamiętaj, że celem budżetu jest optymalizacja Twoich możliwości finansowych, co pozwala szybciej, realniej i skuteczniej realizować swoje cele finansowe, które często wiążą się przecież też ze spełnianiem marzeń. Pamiętaj o dyscyplinie i cierpliwości, a wkrótce będziesz mieć lepszą kontrolę nad swoimi finansami, co przejawi się również jako pełniejsza kieszeń.

Nie masz pewności co do swojej wiedzy finansowej? Rozwiąż nasz krótki quiz wiedzy o inwestowaniu, aby poznać poziom swoich kompetencji inwestycyjnych.

—————————————————————–

Na co zwrócić uwagę po przeczytaniu artykułu?

– Niniejszy artykuł nie jest rekomendacją inwestycyjną.

– Historyczne wyniki inwestycji nigdy nie są gwarancją przyszłych zysków.

– Inwestycje na rynkach kapitałowych są zawsze ryzykowne.

– Nie ma gwarancji osiągnięcia zysków z inwestycji.

– Nie jesteś pewien, jaki profil ryzyka jest dla Ciebie odpowiedni? Wypełnij naszą ankietę inwestycyjną, by to sprawdzić.

– Ten artykuł jest materiałem marketingowym.

W kolejnej części naszej serii Inwestowanie w prosty sposób przyjrzymy się różnicy między inwestowaniem a oszczędzaniem. Chociaż te dwa pojęcia są często używane zamiennie, a nie są one synonimami. Jaka jest różnica między tymi podstawowymi terminami? O tym w dalszej części tekstu.

Być może już odłozyłeś pewną sumę na swoim koncie oszczędnościowym, ale nie jesteś w pełni zadowolony z oprocentowania oferowanego przez bank. Konta oszczędnościowe nie służą do budowania majątku na przyszłość, ale są najlepiej przystosowane do przechowywania rezerwy finansowej przez krótki czas. Konta oszczędnościowe w zasadzie nigdy nie są w stanie pokonać inflacji, a zdeponowane na nich pieniądze będą stopniowo tracić na realnej wartości.

Dlatego też, jeśli chcesz wykorzystać w pełni potencjał swoich pieniędzy w średnim lub długim okresie, znacznie lepszym rozwiązaniem będzie inwestowanie. W przypadku, gdy rozważasz długi horyzont inwestycyjny, na przykład myśląc o zainwestowaniu na emeryturę lub przyszłą edukację swoich dzieci, gdzie horyzont to na przykład 5, 10, 20 lub 30 lat, zdecydowanie powinieneś inwestować i zarabiać na wzrostach na giełdzie.

Przyjrzyjmy się wspólnie temu, co oznacza oszczędzanie, a co inwestowanie:

• Oszczędzanie to regularne odkładanie niewielkiej części przychodów i umieszczanie ich w na koncie zwykłym, oszczędnościowym czy też lokacie. Nadaje się do pokrycia bieżących lub nieoczekiwanych wydatków.
• Inwestowanie to lokowanie pieniędzy w konkretnej inwestycji w celu uzyskania dodatniej stopy zwrotu w przyszłości. Choć inwestowanie wiąże się z ryzykiem, to jest odpowiednie do realizowania większych celów finansowych.

Inwestowanie a oszczędzanie

Oszczędności powinny być zatem traktowane wyłącznie jako rezerwa finansowa, jako środki, które dobrze jest mieć bezpośrednio pod ręką w krótkim terminie. Jeśli jednak po zbudowaniu wystarczająco wysokiej poduszki finansowej nadal pozostają Ci dodatkowe pieniądze, powinieneś je zainwestować. Bardzo ważne jest również, aby zastanowić się nad tym, co chcesz osiągnąć poprzez inwestowanie i jakie są Twoje cele (mieszkanie, podróż dookoła świata, budowa domu, edukacja dzieci, emerytura). Jednocześnie powinieneś przewidzieć, jak możesz zareagować na różne spadki wartości swoich inwestycji. Wahania cen akcji są normalną częścią inwestowania, ale trzeba być na nie gotowym.

Istnieje oczywiście wiele opcji inwestowania. Bardzo ważne jest jednak, aby nie stawiać wszystkiego na jedną kartę. Wiąże się to z niepotrzebnie wysokim ryzykiem, znacznie lepiej jest dywersyfikować, czyli rozkładać środki pomiędzy różne aktywa. Dzięki dywersyfikacji możesz zwiększyć wartość swoich pieniędzy, inwestując jednocześnie w akcje, obligacje, metale szlachetne czy nieruchomości. W kolejnych odsłonach naszej serii przyjrzymy się, czym różnią się poszczególne opcje inwestowania i która z nich jest najlepsza dla Ciebie.

Dlaczego inwestowanie jest dla każdego?

Jeśli dopiero zaczynasz przygodę z inwestowaniem, warto jest poświęcić co najmniej kilka godzin na to, żeby załapać jego podstawy. Zapoznanie się z najczęstszymi błędami popełnianymi przez początkujących inwestorów zaoszczędzi ci wiele stresu w przyszłości. Warto jest od tego zacząć.

Inwestowanie to nie tylko domena bogatych. Dzięki nowoczesnym technikom i technologii można inwestować nawet małe kwoty, już od 100 złotych. W rzeczywistości, jak pokażemy w kolejnych odcinkach tego cyklu, jednym z największych sprzymierzeńców dla odnoszących sukcesy inwestorów jest czas.

Nie masz pewności co do swojej wiedzy finansowej? Rozwiąż nasz krótki quiz wiedzy o inwestowaniu, aby poznać poziom swoich kompetencji inwestycyjnych.

—————————————————————–

Na co zwrócić uwagę po przeczytaniu artykułu?

– Niniejszy raport nie jest rekomendacją inwestycyjną.

– Historyczne wyniki inwestycji nigdy nie są gwarancją przyszłych zysków.

– Inwestycje na rynkach kapitałowych są zawsze ryzykowne.

– Portu nie gwarantuje osiągnięcia zysków z inwestycji.

– Nie jesteś pewien, jaki profil ryzyka jest dla Ciebie odpowiedni? Wypełnij naszą ankietę inwestycyjną, by to sprawdzić.

Szukasz sposobu, aby lepiej radzić sobie ze swoimi pieniędzmi? Rozpoczęcie od sporządzenia planu finansowego jest jedną z najlepszych rzeczy jakie możesz zrobić. Sprawi on, że realizowanie celów oraz marzeń będzie łatwiejsze i wykonalne w rozpisany oraz systematyczny sposób. Zanim zatrudnisz kosztownego doradcę finansowego, spróbuj samodzielnie zastosować się do poniższych kroków, a może okazać się, że zapanowanie nad własnymi finansami nie jest wcale takie trudne.

1. Przyjrzyj się swojej obecnej sytuacji

Zanim stworzysz plan finansowy musisz uczciwie ocenić swoją obecną sytuację. Oznacza to dokonanie przeglądu wszystkich swoich przychodów, wydatków, długów oraz inwestycji. Zweryfikuj, ile miesięcznie wydajesz na najem lub czynsz i rachunki, ile wydajesz na jedzenie, paliwo, dobrą zabawę, ile tak naprawdę oszczędzasz, a ile idzie na spłatę długu?

Po dokonaniu szczerego i gruntownego prześwietlenia swoich wydatków oraz stanu swojego majątku, będziesz mógł dokładnie ocenić, jak mają się Twoje zarobki do tego, co wydajesz. Wiele osób, może przeżyć w takiej sytuacji spory szok. Wielu z nas podświadomie to odczuwa, dlatego niechętnie myślimy o dokonaniu pełnego przeglądu stanu swoich finansów. Jednak, każdy kto dokonał takiego szczerego przeglądu, wie, że warto. Szybko dostrzeżesz, jak chcesz przemodelować swój budżet, będziesz w stanie lepiej ocenić, które zakupy są absolutnie zbędne i gdzie można znaleźć spore oszczędności.

Tego typu szok poznawczy oraz przejęcie kontroli nad swoimi wydatkami może być świetną motywacją do walki z niektórymi nałogami, czy niekorzystnymi przyzwyczajeniami, które w kontekście długoterminowym mogą silnie drenować nasz domowy budżet. Wyobraź sobie, że środki, które przeznaczasz na pielęgnowanie nałogów zainwestujesz, co mógłbyś na tym zyskać? Sprawdź sam w naszym kalkulatorze na następującej stronie.

Załóżmy, że ktoś jest palaczem i pali pół paczki papierosów dziennie. Umówmy się, że przeciętna paczka kosztuje około 16 złotych. Kupowanie papierosów, co drugi dzień to wydatek rzędu 240 złotych miesięcznie. Inwestujac taką samą sumę na Portu, na przykład w horyzoncie 20 lat, przy zrealizowaniu się najbardziej neutralnego scenariusza, taka inwestycja może przynieść nawet ponad 170 000 złotych, przy czym sam wkład pieniężny wyniesie jedynie nieco ponad 57 000 złotych.

2. Wyznacz cele finansowe

Plan finansowy bez jasno wyznaczonych celów zaprowadzi Cię donikąd, dlatego warto do niego podejść poważnie. Ustanowienie celów jest kluczowe do utrzymania motywacji w realizowaniu swoich założeń. Poświęć zatem trochę czasu, aby w zgodzie z sobą i swoimi możliwościami wyznaczyć te cele, które naprawdę chcesz zrealizować, niezależnie od tego, czy są one wielkie czy małe. Chcesz zbudować dom, kupić nowe auto? Marzysz o porządnym urlopie na Malediwach? Może po prostu chcesz jak najszybciej pozbyć się długu? Wszystko dokładnie rozpisz.

Jednakże, wyznaczenie celów to pierwszy krok. Następnym krokiem jest stworzenie planu jak do tego celu dojść. Zacznij od podziału celów na krótkoterminowe i długoterminowe oraz zaplanuj w jaki sposób je osiągniesz. W realizacji krótkoterminowych celów finansowych może pomóc Ci Rezerwa Inwestycyjna, jeśli posiadasz oszczędności lub zarabiasz w euro. Obecnie, Rezerwę tworzy oprocentowana na 3,5% gotówka, przypominamy, że jest to usługa dostępna jedynie w euro. Jest to najbardziej konserwatywny produkt w naszej ofercie, który służy ochronie środków przed negatywnym wpływem inflacji przy najmniejszym możliwym ryzyku.

Do realizacji celów krótkoterminowych, maksymalnie do 3-5 lat, odpowiednie będą także nasze Portfele na miarę o najniższych stopniach ryzyka, które w takim przypadku składałyby się w większości z obligacji. W ramach naszych portfeli inwestujemy pasywnie w szeroko zdywersyfikowane i niskokosztowe fundusze giełdowe ETF.

Dla realizacji celów długoterminowych również odpowiednie będą Portfele na miarę. Ze względu na dłuższy horyzont inwestycyjny, w takim przypadku, inwestor będzie mógł pozwolić sobie na większy poziom ryzyka i wybrać portfele, w których większą wagę mają akcje. Długoterminowo rynki rosną, a więc nie musisz przejmować się wyższą zmiennością takich portfeli. Historycznie wyniki rynków akcji oferują najwyższe stopy zwrotu, dzięki czemu inwestor może skorzystać z odsetek składanych, gdzie wypracowana stopa zwrotu, również podlega dalszej aprecjacji, co może skutkować efektem potęgowania się Twoich zysków w czasie.

3. Znajdź swój sposób na prowadzenie budżetu

Tylko zapaleńcy lubią prowadzić i trzymać się budżetu od a do z, a dla większości jest to po prostu mało ekscytujące, co nie oznacza, że zbyt trudne. Większość osób potwierdzi jak bardzo korzystne jest prowadzenie budżetu, czyli zestawienie przychodów i wydatków. Na szczęście, czasy, w których musiałbyś siedzieć z paragonami z kalkulatorem u stołu już się skończyły. W prowadzeniu budżetu może pomóc Ci mnóstwo przeróżnych aplikacji, takich jak Spendee.

Ważne jest, żeby przewidzieć w swoim budżecie miejsce dla rzeczy, które Cię bawią i przynoszą Ci radość życia, nawet jeśli racjonalnie rzecz biorąc oceniasz to jako zbędne wydatki. Trzymanie się budżetu nie musi oznaczać ograniczania się we wszystkim na co masz ochotę.

Wprost przeciwnie, zbytnia surowość wobec siebie w zarządzaniu finansami, może tak naprawdę przeszkodzić w realizacji celów. Może odebrać przestrzeń na radość życia, kreatywność i inspirację, tak potrzebne dla naszego rozwoju, również w kontekście kariery zawodowej i osiągania wyższych zarobków. Dlatego z góry zaplanuj, ile miejsca przeznaczysz w swoim budżecie na zaspokojenie różnych drobnych pragnień czy zachcianek. Zostaw sobie przestrzeń na bycie spontanicznym i wydawaj bez poczucia winy.

4. Stwórz strategię spłaty zadłużenia

Jeśli posiadasz długi, Twój plan finansowy powinien być skupiony na możliwie jak najlepszej strategii ich spłaty. Jeśli jest ich kilka, jak hipoteka, auto w leasingu, chwilówki, zbierz je wszystkie razem, przyjrzyj się jak dokładnie wyglądają warunki spłaty i rozejrzyj się za korzystnymi dla Ciebie możliwościami ich spłacenia. Nie wszystkie długi uniemozliwiają rozpoczecie inwestowania, ale lepiej uporać się z wiekszością z nich, szczególnie tymi z wysokim oprocentowaniem, zanim zaczniemy przeznaczać nadwyżki gotówki na inne cele.

Sprawdź, jak są oprocentowane, ile wynoszą Cię miesięczne raty, kiedy je spłacisz? Sprawdź to wszystko, aby mieć jasny przegląd sytuacji. Jeśli Twoja obecna strategia spłaty długu Ci odpowiada, nie musisz jej zmieniać. Jednak, jeśli szukasz sposobu jak spłacić dług jak najszybciej, spróbuj skorzystać z metody śniegowej kuli. Polega ona na spłaceniu najpierw długów o najmniejszym saldzie, stale spłacając minimalne możliwe raty za większe długi. Innym sposobem, jest metoda lawinowa, która polega na spłacaniu wszystkich długów poprzez minimalne raty. Następnie, zakłada ona wykorzystanie wszystkich zaoszczędzonych w ten sposób pieniędzy i dodatkowych środków na spłatę długu o najwyższym oprocentowaniu.

5. Zaplanuj emeryturę już teraz

Im wcześniej, tym lepiej. O tym, że nie możesz polegać na państwie w kwestii przyszłej emerytury wielokrotnie mówili już eksperci, a także niejednokrotnie sami o tym pisaliśmy. Aby spokojnie żyć na starość, potrzebujesz samemu zgromadzić odpowiedni majątek, który zasili Twoją emeryturę. Sytuacja jest naprawdę alarmująca. Jeden plus jest z tego taki, że jeśli zaczniesz odpowiednio wcześnie, masz szansę naprawdę się wzbogacić korzystając na rozwoju rynków oraz długim horyzoncie inwestycyjnym, a w takich warunkach magia procentu składanego ma czas, żeby zrobić swoje.

Oszczędzanie na emeryturę to długoterminowy cel i dlatego należy korzystać z odpowiednich produktów dających szansę na wysokie stopy zwrotu. Konta oszczędnościowe lub lokaty są optymalne dla krótkoterminowych celów finansowych. Zaś bardzo korzystną formą gromadzenia majątku na emeryturę są niskokosztowe fundusze ETF, to one w długim horyzoncie są w stanie przynieść największe zyski.

Portfele na miarę Portu nadają się do tego idealnie. Nasze portfele składają się z ETF-ów i są przede wszystkim przystosowane do długoterminowego regularnego inwestowania pasywnego. Sprawdź, który portfel najlepiej nadaje się do realizacji Twoich planów finansowych, wypełnij niezobowiązującą ankietę, a Portu zestawi dla Ciebie portfel dostosowany do Twoich potrzeb.

W ramach tworzenia swojego planu finansowego, nazwanie portfela inwestycyjnego na przykład „Na emeryturę” pomoże w utrzymaniu motywacji i wytrwaniu w postanowieniu inwestowania w tym celu. Mimo, że jest to drobny psychologiczny zabieg, skonkretyzowaniu swoich celów i nadanie im jednoznacznych nazw pomaga w pewnym siebie dążeniu do ich osiągnięcia.

Nie masz pewności co do swojej wiedzy finansowej? Rozwiąż nasz krótki quiz wiedzy o inwestowaniu, aby poznać poziom swoich kompetencji inwestycyjnych.

—————————————————————–

Na co zwrócić uwagę po przeczytaniu artykułu?

– Niniejszy artykuł nie jest rekomendacją inwestycyjną, a Portu nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego.

– Historyczne wyniki inwestycji nigdy nie są gwarancją przyszłych zysków.

– Inwestycje na rynkach kapitałowych są zawsze ryzykowne.

– Portu nie gwarantuje osiągnięcia zysków z inwestycji.

– Nie jesteś pewien, jaki profil ryzyka jest dla Ciebie odpowiedni? Wypełnij naszą ankietę inwestycyjną, by to sprawdzić.

– Ten artykuł jest materiałem marketingowym.

Máte někdy pocit, že vaše peníze už nemají takovou hodnotu jako dříve? Je téměř jisté, že se vám to nezdá. Nejspíš jste zaznamenali účinky inflace.

Inwestowanie aktywne i pasywne to dwa różne sposoby na to jak osiągać zyski na rynkach finansowych. Który z nich jest długoterminowo bardziej opłacalny i co o tym mówią badania? Przyglądamy się w dzisiejszym artykule.

Inwestowanie aktywne

Inwestorzy aktywni handlują zgodnie z aktualnym trendem i sytuacją rynkową (również kilka razy dziennie), co zabiera oczywiście dużo czasu i wymaga gruntownej wiedzy o konkretnych spółkach. Ten typ inwestorów nieustannie stara się dokonywać transakcji we właściwym czasie. Jednak timing rynkowy, czyli celowanie z kupnem w momenty najgłębszych spadków, aby następnie sprzedać na górce, z długoterminowego punktu widzenia, nie jest skuteczny. Inwestorzy często korzystają z usług profesjonalnych menadżerów portfeli lub maklerów giełdowych, co nie należy do najtańszych opcji. Można powiedzieć, że inwestowanie aktywne nie różni się wiele od typowego tradingu. Traderzy zazwyczaj dokonują częstych transakcji, nawet kilka razy dziennie. Celem jest osiągnięcie wyniku, który pokona wynik rynku i inwestorów, którzy inwestują zgodnie z rynkiem. Inwestorzy trzymający się tej drugiej strategii mogli historycznie cieszyć się średnioroczną stopą zwrotu w okolicach 10% lub nawet więcej. Z kolei aktywni inwestorzy starają się osiągnąć jak najwyższe możliwe rezultaty, ale niestety według wielu badań większość z nich nie jest wstanie konsekwentnie osiągać zysków wyższych niż szeroki rynek.

Inwestowanie pasywne

Inwestowanie pasywne to długoterminowa, prosta i znacznie tańsza metoda. Ma ona na celu replikację wyników światowego rynku przy pomocy funduszy ETF. Inwestorzy pasywni utrzymują swoje inwestycje przez kilka, czy nawet dziesiątki lat korzystając z mechanizmu procentu składanego. Nawet jeżeli, rynki podlegają nieustannym wahaniom, pasywni inwestorzy przeważnie przeczekują okresy spadków, oczekując na przyszły wzrost cen. Zazwyczaj trzymają się długiego horyzontu inwestycyjnego, aby zrealizować swój cel.

Kupno pojedynczych akcji, jak robi to wielu inwestorów, zwiększa ryzyko utraty zainwestowanych pieniędzy. Zdywersyfikowany portfel rozkłada pieniądze na setki spółek. Dywersyfikacja pozwala zrównoważyć inwestycje w przypadku upadków pojedynczych spółek poprzez wyższe zwroty z innych spółek i sektorów.

Co mówią badania?

Aby porównać wyniki zdecydowaliśmy się skorzystać z badania S&P Global SPIVA, które porównuje wyniki inwestowania aktywnego z inwestowaniem pasywnym.

Przyjrzyjmy się amerykańskiemu rynkowi akcji. Grafika pokazuje nam, ile aktywnych funduszy koncentrujących się na wielkich amerykańskich spółkach akcyjnych osiąga gorsze wyniki niż ich indeks, w tym konkretnym przypadku indeks S&P 500.  W ciągu ostatniego roku około 51% funduszy osiągnęło gorsze wyniki niż indeks, a około 49% osiągnęło lepsze wyniki.

Gdy wydłużymy okres, w którym porównujemy te dwie metody, wyniki funduszy aktywnych zwykle pogarszają się. W ciągu ostatnich 5 lat indeksu nie udało się pokonać 86,5% tego typu funduszy. W okresie 15 lat wyniki porównawcze prezentują się jeszcze gorzej dla funduszy aktywnych. W takim przypadku szansa na to, że pokonają one indeks wyniosła jedynie 6,6%. Tym samym, im dłuższy okres inwestowania, tym mniejsza szansa, że fundusz aktywny będzie miał lepsze wyniki niż indeks.

Jednakże, SPIVA nie porównuje z indeksami tylko koszyka wielkich spółek. Każdy rodzaj spółek ma swój własny indeks, z którym SPIVA porównuje ich wyniki. Tabela poniżej pokazuje, ile funduszy osiągnęło gorsze wyniki niż ich indeks w okresie od roku do 15 lat. Na przykład 94% funduszy koncentrujących się na spółkach o małej kapitalizacji osiągnęło gorsze wyniki niż ich indeks odniesienia. W przypadku dużych spółek odsetek ten wynosi 93,5%. Oznacza to, że tylko około sześć funduszy na sto osiągnęłoby lepsze wyniki niż fundusze ETF śledzące te indeksy.

Jak jednak prezentuje się takie porównanie na przykładzie indeksów z innych krajów czy regionów? Spójrzmy najpierw na nasze najbliższe otoczenie – Europę, konkretnie na wielkie fundusze aktywne inwestujące w wielkie spółki akcyjne, które są indeksowane w indeksie S&P Europe 350. W ostatnich 10 latach prawie 90% aktywnych funduszy osiągnęło gorsze wyniki niż średnia na rynku europejskim, a tylko 10,3% udało się uzyskać rezultaty lepsze niż indeks.

Jeśli spojrzymy na Japonię, rezultaty są podobne do tych w USA czy w Europie. Prawie 82% aktywnych funduszy koncentrujących się na dużych japońskich spółkach nie osiągnęło lepszych wyników niż indeks.

Jak łatwo można się już domyślić, wyniki badania są również podobne, gdy weźmiemy pod uwagę cały świat. W ostatnich 20 latach 89% funduszy aktywnych osiągnęło gorsze rezultaty niż w przypadku osób, które zaufały inwestowaniu pasywnemu i inwestowało zgodnie z indeksami. W skali międzynarodowej (z wyłączeniem USA) nawet 94% funduszy osiągnęło gorsze wyniki. Okazuje się także, że te fundusze aktywne, które pokonały indeks, w rzeczywistości pokonały go jedynie nieznacznie.

Wnioski?

Każda inwestycja niesie ze sobą ryzyko straty kapitału. Kupno i sprzedaż instrumentów inwestycyjnych są tym bardziej ryzykowne im krótszy jest Twój horyzont inwestycyjny i mniejsza jest dywersyfikacja. To jest ryzyko, z którym mierzyć muszą się inwestorzy aktywni. Na przykład, poleganie tylko na pojedynczych akcjach znacznie zwiększa ryzyko utraty zainwestowanych pieniędzy.

W odróżnieniu od tego, zdywersyfikowany Portfel Portu rozkłada pieniądze na setki spółek. Pomaga to zrównoważyć wszelkie spadki w poszczególnych spółkach, uzupełniając ich wyniki lepszymi zwrotami innych spółek i sektorów.

Podsumowując, zdecydowana większość aktywnych inwestorów i funduszy osiąga wyniki gorsze niż rynek. Im dłuższy okres, tym słabsze wyniki. Prawdopodobieństwo wybrania tego wyjątkowego funduszu aktywnego, który po danym okresie pokona indeks jest bardzo małe. Co więcej, nie istnieje żaden sprawdzony przepis, który pozwoliłby nam ocenić, który z takich funduszy pokona indeks. Dlatego, najłatwiejsze i najtańsze pozostaje śledzenie rynków za pomocą funduszy ETF, gdzie możemy dłogoterminowo czerpać korzyści ze wzrostów na rynkach.

—————————————————————–

Na co zwrócić uwagę po przeczytaniu artykułu?

– Niniejszy artykuł nie jest rekomendacją inwestycyjną, a Portu nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego.

– Historyczne wyniki inwestycji nigdy nie są gwarancją przyszłych zysków.

– Inwestycje na rynkach kapitałowych są zawsze ryzykowne.

– Portu nie gwarantuje osiągnięcia zysków z inwestycji.

– Nie jesteś pewien, jaki profil ryzyka jest dla Ciebie odpowiedni? Wypełnij naszą ankietę inwestycyjną, by to sprawdzić.

– Ten artykuł jest materiałem marketingowym.

Inwestowanie jest świetnym sposobem na pomnażanie pieniędzy i osiągnięcie celów finansowych. Niestety, w świecie inwestowania można natknąć się na wiele przypadków, w których ktoś stara się wykorzystać niedoinformowanie i zaufanie ludzi starając się ich oszukać. Przy wyborze firmy, której powierzysz swoje pieniądze, powinieneś być ostrożny i zwracać uwagę na znaki ostrzegawcze, które mogą świadczyć o tym, że masz do czynienia z oszustwem. Dlatego w tym artykule prezentujemy siedem rad, które pomogą Ci rozpoznać potencjalnych oszustów i ochronią Twoje finanse.

1. Wysokie zyski bez ryzyka

Jednym z największych sygnałów ostrzegawczych, że dana inwestycja jest oszustwem jest zapewnienie o gwarantowanych i wysokich zyskach bez żadnego ryzyka. Każda inwestycja niesie ze sobą określony poziom ryzyka, a kiedy ktoś obiecuje nierealnie wysokie zyski na wyciągnięcie ręki jest prawdopodobne, że chodzi o oszustwo. Dlatego jeśli ktoś kusi Cię gwarantowanymi zyskami, radzimy zachować ostrożność i trzymać się od takiej inwestycji z daleka. Jeśli czujesz, że jest to zbyt piękne, aby było prawdziwe, prawdopodobnie masz rację.

2. Agresywne techniki sprzedaży

Oszuści często korzystają z agresywnych technik sprzedaży, które mają wywołać presję na jak najszybsze podjęcie decyzji. Sprzedawcy danej inwestycji mogą wywierać wrażenie, że jeśli nie podejmiesz decyzji natychmiast stracisz okazję. Uważaj zatem na ograniczone czasem oferty i okazje, które się już nie powtórzą. Zawsze daj sobie wystarczająco dużo czasu, aby rozważyć wszystkie za i przeciw, aby zawsze podjąć w pełni świadomą decyzję. Starannie przemyślane decyzje są podstawą udanego inwestowania.

3. Brakujące licencje

Kolejnym sygnałem ostrzegawczym jest moment, w którym dany produkt inwestycyjny, lub firma go oferująca, nie ma odpowiednich regulacji lub licencji. Zanim zainwestujesz, upewnij się, że firma lub dana osoba, która oferuje Ci inwestycję, ma uprawnienia, aby prowadzić taką działalność. Skontroluj, czy ma odpowiednią licencję udzieloną przez właściwe do tego organy. W warunkach polskich najczęściej powinien to być KNF lub odpowiednia instytucja w kraju, z którego dana firma pochodzi. Sprawdź też, czy dana firma nie widnieje na liście ostrzeżeń regulatora.

4. Brak przejrzystości i niewielka ilość informacji

Jeśli ktoś kto oferuje Ci inwestycję i nie umie opisać w jasny i zrozumiały sposób na czym ona polega, zalecamy ostrożność. Wiarygodne firmy inwestycyjne mają zazwyczaj dobrze udokumentowane informacje o ofercie i metodzie inwestowania oraz chętnie odpowiedzą na Twoje pytania. Pamiętaj, że masz prawo znać wszystkie istotne informacje o inwestycji zanim umieścisz w niej swoje pieniądze.

5. Oferty „dla wtajemniczonych”

Nieuczciwe firmy inwestycyjne często wymyślają nieweryfikowalne strategie i systemy inwestycyjne, które obiecują dostęp do sekretnej lub ekskluzywnej wiedzy o zyskownych transakcjach. Zalecamy ostrożność w zetknięciu się z osobami lub firmami obiecującymi cudowne strategie lub dostęp do „gwarantowanych” informacji poufnych. Wiarygodne możliwości inwestycyjne są zwykle poparte powszechnie znaną teorią inwestycyjną, a także dokładnymi badaniami i analizami. A wykorzystywanie informacji poufnych… jest samo w sobie nielegalne.

6. Nietypowe metody płatności

Oszuści często korzystają z mało używanych i nieprzejrzystych metod płatności, które umożliwiają im uzyskanie pieniędzy od oszukanych, pozostając jednocześnie anonimowymi. Może chodzić na przykład o oczekiwanie dokonania wpłaty przy wykorzystaniu nieznanych bramek płatności lub kryptowalut. Jeżeli zdecydujesz się komuś powierzyć swoje pieniądze, obstawaj przy wykorzystaniu zaufanych i regulowanych sposobów płatności.

7. Negatywne opinie i komentarze

Zanim zainwestujesz w dany projekt lub firmę, upewnij się jakie panują opinie na temat tego przedsięwzięcia, przeczytaj recenzje i opinie na temat firmy czy doradcy, wystawione przez innych użytkowników. Negatywne recenzje, ostrzeżenia o oszustwach i złe doświadczenia innych inwestorów mogą być silnym sygnałem do tego, aby ominąć daną inwestycję szerokim łukiem. Proponujemy prześledzić artykuły medialne czy czasem nie ostrzegają one przed daną firmą lub podobnymi praktykami. Nigdy nie bój się zapytać o opinię bliskich czy przyjaciół. Świetnym narzędziem mogą być także fora internetowe lub grupy tematyczne w mediach społecznościowych, gdzie będziesz miał możliwość odnalezienia informacji o tym jak faktycznie wygląda autentyczne doświadczenie innych ludzi.

Pamiętaj, że podczas inwestowania należy zachować ostrożność i przed podjęciem decyzji, jeszcze zanim wpłacisz swoje pieniądze, dokładnie zapoznaj się z wszystkim co jest związane z daną inwestycją. Nie bój się zadawać pytań firmie lub doradcy, z którym masz do czynienia oraz poznać jak największej liczby szczegółów związanych z inwestycją. Celem tego artykułu nie jest zniechęcenie Cię do inwestowania. Istnieje mnóstwo usług produktów i usług inwestycyjnych, które są wiarygodne, i które mogą pomóc Ci osiągnąć swoje cele inwestycyjne.

W pierwszej odsłonie naszej serii Inwestowanie w prosty sposób przyjrzymy się absolutnie podstawowym zagadnieniom dotyczącym inwestowania. Omówimy czym jest inwestowanie w ogóle, czym są akcje, a czym obligacje. W kolejnych odsłonach dowiemy się, skąd wziąć pieniądze na inwestowanie, omówimy podstawowe pojęcia dotyczące inwestowania, takie jak ryzyko, płynność, czy przedstawimy jaka jest różnica pomiędzy inwestowaniem pasywnym, a aktywnym.

Powszechna wiedza na temat tego, czym jest inwestowanie, nie jest zbyt wielka, co potwierdziło również nasze Badanie Kompetencji Inwestycyjnych. Ludzie często boją się inwestować. Dla wielu źródłem obaw mogą być złe doświadczenia z przeszłości lub brak jakiejkolwiek sprawdzonej wiedzy na temat inwestowania. Jednak, inwestowania nie trzeba się obawiać.

Należy zrozumieć, że inwestowanie jest naturalną częścią gospodarki rynkowej, a w rzeczywistości wcale nie jest, aż tak skomplikowane jak mogłoby się wydawać. Najważniejsze, aby zrozumieć podstawy, zapoznać się z kluczowymi pojęciami, a także po prostu zacząć inwestować, choćby od małych kwot. Własne doświadczenie w inwestowaniu ma nieocenione znaczenie, wtedy te wszystkie pojęcia i terminy nabierają dla nas autentycznego znaczenia.

Czym jest inwestowanie?

Inwestowanie to lokowanie pieniędzy w konkretny projekt w celu zwiększenia ich wartości. Wiążę się to z odstąpieniem od konsumpcji w teraźniejszości, oczekując, że przyniesie to nam dodatkowe profity w przyszłości. Innymi słowy inwestor rezygnuje z bieżącej konsumpcji środków na rzecz dodatniej stopy zwrotu ze swojej inwestycji w przyszłości.

Spójrzmy na prosty przykład. Na początku miesiąca na Twoje konto przychodzi wypłata. Za te pieniądze opłacisz niezbędne wydatki takie jak żywność, czynsz, rachunki itd. Powiedzmy, że zostało Ci 100 złotych, które możesz przeznaczyć na co tylko chcesz. Mógłbyś je wykorzystać, aby pójść na kolację do restauracji albo przeznaczyć te 100 złotych na zakup akcji, na przykład danej sieci restauracji, do której chciałeś się wybrać. Powiedzmy, że tej sieci restauracji dobrze się powodzi i ciągle otwiera nowe obiekty w różnych miastach. Za jakiś czas, gdy zdecydujesz się sprzedać akcje, okaże się, że będą one już warte więcej, załóżmy, że 200 złotych. Dzięki inwestycji udało Ci się powiększyć sumę posiadanych pieniędzy.

Inwestowanie to de facto przekazanie pieniędzy komuś innemu na określoną działalność biznesową z zamiarem uzyskania zysku z inwestycji. Oczywistym jest, że taka działalność nie jest pozbawiona ryzyka. W przypadku, w którym wybrana przez Ciebie sieć restauracji nie prosperowała najlepiej, inwestując 100 złotych, możesz skończyć niedługo potem, na przykład jedynie z 80 złotymi. Jednak są sposoby na ograniczenie takiego ryzyka, na przykład tworząc odpowiednio zoptymalizowany portfel.

Czym są akcje?

Akcja to papier wartościowy, który daje posiadaczowi udział w spółce, która ją wyemitowała. Spółka dzieli swój kapitał zakładowy na określoną liczbę akcji, a następnie je emituje. Inwestor, który kupuje akcję, staje się akcjonariuszem, a tym samym współwłaścicielem spółki.

Posiadanie akcji daje akcjonariuszowi prawo do udziału w zyskach (dywidenda), a zazwyczaj także prawo głosu. Może on zatem uczestniczyć w zarządzaniu spółką, uczestniczyć w walnych zgromadzeniach i głosować na nich.

Dla niektórych inwestorów udziały w zyskach nie są jednak główna motywacją do zakupu akcji. Większość inwestorów interesuje się nimi, aby zarobić na akcjach uzyskując tzw. zysk kapitałowy (różnica pomiędzy ceną zakupu i sprzedaży akcji).

Czym są obligacje?

Różne instytucje, nie tylko firmy, ale również rządy państw czy władze lokalne mogą emitować obligacje, które są wystawiane na sprzedaż. Dzięki sprzedaży obligacji, podmioty te uzyskują kapitał w formie pieniędzy. Jednocześnie zobowiązują się do spłaty długu w określonym czasie. W praktyce jest to rodzaj pożyczki.

Aby wierzyciele mieli coś w zamian, oferowane są im odsetki, które w zależności od rodzaju obligacji są wcześniej ustalone lub podlegają różnym założeniom związanym z sytuacją rynkową (np. obligacje inflacyjne). W praktyce obligacje nie są tak bardzo łatwo dostępne jak akcje. Zazwyczaj próg wejścia jest nieco wyższy, a oferta dostępnych obligacji nie jest tak obszerna. Jednak w ramach budowania zdywersyfikowanego portfela rola obligacji przy balansowaniu ryzyka jest niezastąpiona.

Dlaczego inwestowanie jest dla każdego

Rozpoczynając swoją przygodę z inwestowaniem warto spędzić trochę czasu na zapoznaniu się z jego podstawami. Zapoznając się z najczęstszymi błędami początkujących inwestorów pozwolisz sobie uniknąć niejednej stresowej sytuacji w przyszłości, a także będziesz wiedział od razu, jak należy postąpić w konkretnej sytuacji.

Inwestowanie nie jest tylko dla bogatych. Dzięki nowoczesnym technologiom można inwestować już od 100 złotych. W kolejnych odcinkach serii Inwestowanie w prosty sposób, dowiesz się między innymi, dlaczego czas jest jedną z najważniejszych zmiennych w inwestowaniu.

Nie masz pewności co do swojej wiedzy finansowej? Rozwiąż nasz krótki quiz wiedzy o inwestowaniu, aby poznać poziom swoich kompetencji inwestycyjnych.

—————————————————————–

Na co zwrócić uwagę po przeczytaniu artykułu?

– Artykuł nie jest rekomendacją inwestycyjną, a Portu nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego.

– Historyczne wyniki inwestycji nigdy nie są gwarancją przyszłych zysków.

– Inwestycje na rynkach kapitałowych są zawsze ryzykowne.

– Portu nie gwarantuje osiągnięcia zysków z inwestycji.

– Nie jesteś pewien, jaki profil ryzyka jest dla Ciebie odpowiedni? Wypełnij naszą ankietę inwestycyjną, by to sprawdzić.

– Niniejszy artykuł jest materiałem marketingowym.