Podstawową różnicą między inwestycjami a oszczędnościami jest ryzyko strat związanych z tymi działaniami. W przypadku oszczędności odkładasz pieniądze na z góry określone odsetki, a ryzyko, że stracisz pieniądze, jest bardzo małe. Uzyskasz pewny, ale często bardzo niski zwrot.

Inwestując, masz możliwość osiągnięcia wyższych zwrotów, ale kosztem rosnącego ryzyka. Procent zysku nie jest znany z góry, a wartość inwestycji może zarówno rosnąć, jak i spadać.

Pierwsza odpowiedź jest nieprawidłowa, ponieważ inwestowanie jest szeroko dostępne w podobnym stopniu do oszczędzania. Nieprawdą jest również druga odpowiedź, ponieważ dochodu inwestycyjnego nie można zagwarantować.

Istnieje prosta zależność między zwrotem a ryzykiem w inwestycjach – im wyższy zwrot chcesz osiągnąć, tym większe ryzyko musisz podjąć. Jednocześnie nie oznacza to automatycznie, że bardziej ryzykowne instrumenty muszą zawsze przynosić wyższą stopę zwrotu. Korelacja wynika z faktu, że im większa jest niepewność co do inwestycji, tym wyższej nagrody (=zysku) będą na ogół żądać inwestorzy.

Istnieje powiedzenie „nie wkładaj wszystkich jaj do jednego koszyka”. W świecie inwestycji stosuje się koncepcję dywersyfikacji, która oznacza dystrybucję finansów między różnymi firmami, ale często wśród różnych obszarów geograficznych lub aktywów. Jeśli postawisz na jeden koszyk (lub biznes), jego upadek znacząco wpłynie na cały Twój kapitał. Podział między wieloma koszykami (firmami) zmniejszy negatywny wpływ ewentualnych strat. W przypadku inwestycji w wiele firm ryzyko ogólnie zmniejsza się, ale nie da się go całkowicie wyeliminować.

Inflacja to ogólny wzrost poziomu cen w danym okresie, a tym samym zmniejszenie siły nabywczej. Na początku okresu można było kupić określony kosz towarów o wartości 10 000 złotych. Po roku cena tego samego kosza towarów wzrośnie o 2 % do 10 200 zł. 1% odsetek na koncie zapewni wzrost pierwotnej kwoty do 10 100 zł, co oznacza, że ​​nie wystarczy Ci już na zakup wspomnianego koszyka konsumenckiego, realnie będziesz mieć o 100 zł mniej i wystarczy Ci na mniej towarów niż przed rokiem.

Wyniki historyczne nie są gwarancją przyszłych zwrotów. Tendencja rosnąca nie odzwierciedla przyszłości i może być tylko przypadkiem. W kolejnym roku wynik może być wyższy, ale także niższy lub nawet ujemna. Zamiast wyników historycznych, ważne jest, aby zbadać, w co fundusz faktycznie inwestuje, jakie są jego opłaty lub jaka instytucja nim zarządza.

Dzięki procentowi składanemu ostateczna kwota będzie wyższa niż 1100 zł. Dlaczego? Przyjrzyjmy się temu na uproszczonym przykładzie z odsetkami naliczanymi po roku, w pierwszym roku środki są oprocenotwane na 2% więc kwota wzrośnie do 1020 zł. W następnym roku ponownie wzrosną o 2%, ale pomnażać się będzie już nie tylko pierwotnych tysiąc złotych, ale także uzyskane w pierwszym roku odsetki. Po drugim roku oszczędzania będziemy mieć 1 040,40 zł. W ten sposób, po 5 latach osiągniemy 1 104,08 zł, ostateczna kwota jest wyższa niż w przypadku prostych odsetek.

Ta prosta matematyka finansowa często prowadzi do błędów w ocenie wyników własnych inwestycji. Jeżeli wartość inwestycji spadnie o określony procent, a następnie wzrośnie o ten sam procent, ostateczna wartość będzie niższa. Jeśli zainwestujesz 1000 PLN w papier wartościowy, a jego wartość spadnie o 30%, stracisz 300 PLN, a jego nowa wartość wyniesie 700 PLN. Jeżeli następnie nastąpi wzrost o 30%, cena wzrośnie o 210 PLN do 910 PLN. Więc nadal tracisz w stosunku do pierwotnej ceny. Aby powrócić do pierwotnego tysiąca złotych, cena musiałaby w drugim etapie wzrosnąć o około 43%.

Żadna z następujących organizacji nie zapewnia ubezpieczenia od spadku na giełdzie. Możliwość straty zainwestowanych środków i jest nieodłącznym ryzykiem procesu.

Inwestując na rynkach zagranicznych inwestor ponosi także tzw. ryzyko walutowe. Oznacza to wpływ zmiany kursu wymiany na wynik jego inwestycji. W podanym przykładzie, jeśli kupisz akcje za 1500 PLN, otrzymasz akcje Apple o wartości 379 dolarów. Po zmianie kursu wymiany z 3,96 PLN na 3,70 za dolara, posiadasz akcje Apple o tej samej wartości w dolarach (379 USD), ale za sprzedaż i wymianę na złoty otrzymasz już nie 1500 PLN, ale 1402 PLN. W wyniku zmiany kursu walut wartość Twojej inwestycji spadła o 6,6%, mimo że wartość samej firmy nie uległa żadnej zmianie. Z tego powodu część inwestorów zabezpiecza się przed ryzykiem walutowym.

Dochód z odpłatnego zbycia papierów wartościowych, udziałów, akcji i z realizacji praw z nich wynikających podlega w Polsce opodatkowaniu 19% podatkiem dochodowym. Za dochód przyjmuje się różnicę pomiędzy sumą przychodów uzyskanych z tytułu odpłatnego zbycia powyższych aktywów a kosztami ich nabycia.