Liczba ludzi, którzy zaczęli inwestować rośnie każdego dnia. Często, początkujący inwestorzy, którzy wyobrażali sobie, że inwestowanie to w ich przypadku będą tylko zyski, mogą być przestraszeni, kiedy ich inwestycja w pierwszych miesiącach jest w stracie. Ulegnięcie temu strachowi i wycofanie inwestycji mogłoby w konsekwencji okazać się dużym błędem, który pozbawiłby inwestora przyszłych potencjalnie wysokich zysków.

To normalne, że inwestowanie może zaczynać się od strat

Każdy inwestor wskakuje do rozpędzonego „pociągu inwestycyjnego” w innym momencie. Ten, kto zaczął inwestować na przykład 10 lat temu, zetknął się już przez ten czas z wieloma zmianami kierunku. W tym okresie rynki finansowe przeżyły wiele przygód wliczając w to okres deflacji, pandemię, kryzys energetyczny czy wojnę na Ukrainie, nie mówiąc już o wysokich stopach procentowych i inflacji, które obecnie nadal wyraźnie oddziałują na rynki.

Na przekór temu wszystkiemu, indeks MSCI World zyskał przez ten okres około 100%. Amerykańskim akcjom powidło się jeszcze lepiej. Najbardziej reprezentatywny amerykański indeks S&P 500 wzrósł o 171%, a technologiczny indeks Nasdaq Composite aż o 297%.

Nie jest to jednak przypadek, że dla naszego przykładu wybraliśmy horyzont ostatnich 10 lat. Jedno dziesięciolecie jest już wystarczająco długim czasem, aby inwestycja pracowała na siebie i przynosiła zyski. W ostatnich 10 latach, było wiele osób, które zaczęły inwestować i wystraszyły się początkowej zmienności oraz wyniku na minusie, co nierzadko skutkowało wypłacaniem pieniędzy i realizowaniem strat. Tego typu podejście stoi w sprzeczności z ideą długoterminowego inwestowania pasywnego oraz wskazuje na złamanie jednej z podstawowych zasad, która mówi o tym, aby nie ulegać emocjom.

Możliwe, że właśnie Ty doświadczasz takiej sytuacji, ponieważ nie jest to coś niezwykłego. W oparciu o dane historyczne indeksu S&P 500, istnieje 37% prawdopodobieństwo, że po 1 miesiącu Twoja inwestycja będzie w stracie. Po 3 miesiącach prawdopodobieństwo strat spada na 33%, po 6 miesiącach na 29%, a po jednym roku już tylko na 25%.

Kluczem do sukcesu jest długoterminowe i regularne inwestowanie

Jak wykazaliśmy powyżej, straty na pierwszym etapie inwestycji są rzeczą normalną. Im dłużej Twoja inwestycja pracuje na siebie, tym bardziej zmniejsza się prawdopodobieństwo straty, a zwiększa szansa na zysk. Po 3 latach, możliwość ujemnego wyniku spadnie już do 16%. Po 5 latach prawdopodobieństwo spada na 11%, po 10 latach na 6%, a historycznie nie wydarzyło się jeszcze tak, aby inwestując w S&P 500 przez co najmniej 20 lat ktoś był w stracie. Nawet jeśli wliczymy okresy największych kryzysów w historii, wojen i pękniętych baniek inwestycyjnych.

Inwestowanie powinno być długoterminowe. Krótkoterminowe (kilka tygodni, ewentualnie miesięcy) próby, nie są inwestowaniem w pełnym znaczeniu tego słowa. Można je nazwać raczej spekulacją lub tradingiem, których najlepiej unikać.

Nie musisz się zatem bać początkowych strat na swojej inwestycji. Jest to coś naturalnego. Zwróć uwagę na fakty, w tym przypadku dane historyczne. W perspektywie długoterminowej akcje okazują się być najbardziej dochodowym aktywem inwestycyjnym, od lat przynoszącym mądrym inwestorom spore zyski. Przywołane przez nas statystyki nie gwarantują tego, że przyszłość będzie wyglądać w ten sam sposób, a inwestowanie nie jest pozbawione ryzyka.

Nie przejmuj się jednak, kiedy w pierwszych miesiącach Twoja inwestycja będzie na minusie. Bądź świadom swojego celu inwestycyjnego i trzymaj się horyzontu, w którym Twoja inwestycja ma przynieść oczekiwany rezultat.

Nie masz pewności co do swojej wiedzy finansowej? Rozwiąż nasz krótki quiz wiedzy o inwestowaniu, aby poznać poziom swoich kompetencji inwestycyjnych.

—————————————————————–

Na co zwrócić uwagę po przeczytaniu artykułu?

– Niniejszy artykuł nie jest rekomendacją inwestycyjną.

– Historyczne wyniki inwestycji nigdy nie są gwarancją przyszłych zysków.

– Inwestycje na rynkach kapitałowych są zawsze ryzykowne.

– Nie ma gwarancji osiągnięcia zysków z inwestycji.

– Nie jesteś pewien, jaki profil ryzyka jest dla Ciebie odpowiedni? Wypełnij naszą ankietę inwestycyjną, by to sprawdzić.

– Ten artykuł jest materiałem marketingowym.

Poduszka finansowa, to oszczędności, które są przygotowane na „czarną godzinę”. Pozwala nam być przygotowanym na niespodziewane sytuacje, które mogą nas spotkać w życiu. Dzięki niej skutki takich sytuacji mogą być dla nas finansowo mniej bolesne a nawet w ogóle nie zauważalne. Poduszka ma nam zapewnić poczucie bezpieczeństwa i komfort psychiczny w sytuacjach, które zwykle raczej wyprowadzają nas z równowagi.

O jakich sytuacjach mówimy? Może to być nagła wizyta u dentysty, konieczny zakup nowego samochodu czy nawet utrata pracy. Na to wszystko możemy przygotować się wcześniej. Najlepiej zacząć już teraz.

Ile właściwie powinniśmy mieć na „czarną godzin”? Dla większości osób to będzie suma, która wystarczyłaby na pokrycie kosztów życia przez 3 do 6 miesięcy, bez zmiany jego poziomu.

Faktyczna kwota, którą należy odłożyć zależy od czterech czynników:

1. Wiek
2. Zawód
3. Środki możliwe do zainwestowania
4. Nieoczekiwane zobowiązania

Wiek

Wiek ma duży wpływ na wysokość rezerwy finansowej z kilku powodów. Im jesteś starszy, tym większa powinna być twoja rezerwa. Młodsi ludzie zazwyczaj mają niższe koszty utrzymania, mają mniej niespodziewanych wydatków i potrzebują mniej czasu na znalezienie nowej pracy.

Statystyki pokazują, że osoby powyżej 50. roku życia mają większe trudności z aktywizacją na rynku pracy niż ich młodsi konkurenci. Wielu jest mimowolnie usuwanych ze swoich pozycji.

Zawód

Im większe jest zapotrzebowanie na Twój zawód, tym mniejsza rezerwa jest Ci potrzebna. Prawdopodobieństwo, że np. doświadczony programista czy lekarz zostaną pół roku bez pracy, jest bardzo niskie. Z drugiej strony, dla osoby z wykształceniem podstawowym lub z mniej pożądanym wykształceniem, mogłaby się przydać większa rezerwa. Jednak zawsze zależy to od aktualnej sytuacji na rynku pracy. Zapotrzebowanie na specjalistów jest zmienne.

Taka poduszka jest bardzo istotna, kiedy prowadzisz własną firmę. Nigdy nie wiesz, kiedy stracić ważnego klienta, który generował Ci większość zysków.

Środki możliwe do zainwestowania

Mówi się o tym, że powinniśmy odkładać 10% naszych miesięcznych przychodów. Jeśli nie jest to możliwe w Twoim przypadku, to oszczędzaj tyle, ile akurat możesz, ale spróbuj zwiększyć swoje przychody. Kilka pomysłów jak to zrobić znajdziesz w artykule Od wypłaty do wypłaty. Jak od przeżywania przejść do korzystania z życia?

W przypadku, jeśli masz jakieś długi, to najpierw zajmij się ich spłaceniem, a dopiero potem skup się na budowaniu rezerwy finansowej.

Nieoczekiwane zobowiązania

Na wysokość Twojej poduszki finansowej mogą mieć wpływ również potrzeby Twojej rodziny, tzn. osób, którym chciałbyś pomóc w przypadku ich kryzysu finansowego. Im więcej pieniędzy ma Twoja rodzina, tym mniej prawdopodobne jest, że zwróci się do Ciebie w nagłym wypadkach – i stosunkowo mniej pieniędzy musisz odłożyć. Innymi słowy, jeśli Twoi rodzice i rodzeństwo mają bardzo małe oszczędności, to Twoja sześciomiesięczna rezerwa może nie wystarczyć.

Dostosowanie kwoty do sytuacji

Wysokość rezerwy finansowej powinna być dostosowana indywidualnie do Twoich potrzeb, stylu życia i sytuacji życiowej. Powinieneś wziąć pod uwagę swój wiek, sytuacje na rynku pracy i aktualne posiadane aktywa. Taka rezerwa może stać się inwestycją, ale wysokość przyszłego zysku nie jest tu kluczowa. Cechy idealnej poduszki finansowej to płynność, bezpieczeństwo i ochrona przed inflacją. Zrównoważenie tych elementów jest kluczowe dla wytworzenia odpowiedniej dla Ciebie strategii inwestycyjnej, spełniającej Twoje potrzeby.

—————————————————————–

Na co zwrócić uwagę po przeczytaniu artykułu?

– Niniejszy artykuł nie jest rekomendacją inwestycyjną, a Portu nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego.

– Historyczne wyniki inwestycji nigdy nie są gwarancją przyszłych zysków.

– Inwestycje na rynkach kapitałowych są zawsze ryzykowne.

– Portu nie gwarantuje osiągnięcia zysków z inwestycji.

– Nie jesteś pewien, jaki profil ryzyka jest dla Ciebie odpowiedni? Wypełnij naszą ankietę inwestycyjną, by to sprawdzić.

– Ten artykuł jest materiałem marketingowym.

Praca bez wypłaty, odmawianie sobie cudownych kolacji, rezygnacja z letniego urlopu. Mimo, że wcale tego nie chcemy, nawet nie zdajemy sobie sprawy z tego, że to jest właśnie to, co nam się przytrafia bez naszej wiedzy.

Myślisz, że nie? Inflacji nie widać, a jej efekt możemy ocenić dopiero z odstępem czasu.

Inwestowanie jest czymś więcej niż może nam się na początku wydawać. Jaki wpływ może mieć na nasze oszczędności, nasz czas i dzięki czemu może nam wyraźnie ułatwić osiągnięcie naszych celów? Właśnie o tym będziemy mówić w tym artykule.

Zanim jednak zaczniemy, dobrze będzie wyjaśnić czym inwestowanie nie jest:

• inwestowanie nie jest sposobem na szybkie wzbogacenie się
• inwestowanie nie jest dostępne jedynie dla bogatych
• inwestowanie nie jest oszustwem

Podstawowym założeniem inwestowania jest zwiększenie wartości naszego majątku lub przynajmniej zachowanie jego wartości w określonym czasie. Dlaczego, mielibyśmy cokolwiek robić, by utrzymać wartość naszych pieniędzy? Z czym jest związana zmiana wartości naszych oszczędności wraz z czasem?

Przy inwestowaniu czas i to jak nim zarządzamy gra bardzo dużą rolę. Może działać na naszą korzyść lub także przeciwko nam.

Praca, pieniądze i czas

Nasze dochody są zapłatą za dobrze wykonaną pracę, w praktyce za czas, który poświęcamy na wytworzenie określonej wartości. Czas jednak oddziałuje na nasze dochody i pomału obniża ich wartość. Dzieje się tak dlatego, że z powodu inflacji ceny tych samych produktów stają się wyższe. Oznacza to, że realna wartość tej samej sumy pieniędzy będzie się obniżać – na przykład za rok za 100 złotych będziemy mogli kupić mniej niż dziś.

Przy rocznej inflacji na poziomie 4%, za 4 000 złotych oszczędzonych na koncie kupilibyśmy jedynie towary o historycznej wartości 3 840 zł. Różnicą w tym przypadku jest na przykład jedna dobra kolacja dla dwojga.

Gdy spojrzymy na inflację jedynie jako na mały spadek wartości naszych oszczędności, cała sprawa nie brzmi tak strasznie. Spadek realnej wartości naszych oszczędności oznacza jednak, że straciliśmy również czas, który poświęciliśmy na ich zdobycie. 4% z 252 dni roboczych z 2021 roku wynosi około 10 dni. Gdy zobrazujemy sobie fakt, iż nasze wynagrodzenie za te 10 dni po prostu wyparuje, robi się już smutniej. W przypadku inflacji, z jaką mamy do czynienia obecnie (w lipci 2022 było to 15,6%), sprawa jeste jeszcze bardziej poważna.

Nie nastawiajmy się jednak negatywnie, oszczędzanie ma sens, a z inflacją da się walczyć. Innymi słowy, możemy postawić czas po naszej stronie.  

Kogo uszczęśliwiłbyś, gdyby…

Wartość naszych oszczędności zachowamy, jeśli ich wartość będzie rosła co najmniej w tym samym tempie co inflacja. Oznacza to, że gdyby inflacja sięgnęła 4% w skali roku, musielibyśmy zwiększyć wartość naszych oszczędności o co najmniej te 4%. Standardowe konta bankowe nie oferują tak wysokiego oprocentowania, a mimo tego, większość ludzi wciąż trzyma na nich przeważającą część swoich pieniędzy. Z powodu inflacji stracą oni każdorocznie część swoich oszczędności. Tego spadku wartości na początku nawet nie zauważymy, ponieważ na naszym koncie będzie wciąż figurować ta sama kwota, jednakże, będziemy mogli za nią kupić mniej. O ile mniej? Przyjrzyjmy się temu na przykładze inflacji 4% w skali roku.

Trzymasz swoje pieniądze na koncie o oprocentowaniu niższym niż wysokość inflacji? Kogo udałoby Ci się uszczęśliwić za pieniądze, które obecna inflacja Ci po prostu zje? Chciałbyś sobie odmówić wyżej wymienionej kolacji, wizyty w kinie, czy w przypadku wyższych oszczędności, na przykład nowego roweru lub wyjazdu na wakacje?

Właśnie dla tych chwil z rodziną i ludźmi, z którymi kochamy spędzać czas, pomnażanie naszych oszczędności ma sens. Ciężko i uczciwie pracowaliśmy na nasze wynagrodzenie. Dlaczego mielibyśmy się wyrzekać części jego wartości?

Utrzymanie wartości naszego majątku i jego ochrona przed inflacją ma niewątpliwie sens. Tym bardziej, w momencie, w którym inflacja narasta obecnie z każdym miesiącem.  

Wielu inwestorów realizuje zadanie utrzymywania wartości swoich inwestycji powyżej poziomu inflacji, by potem sukcesywnie podwyższać ich realną wartość. Jak takie podejście może nam ułatwić osiąganie długofalowych celów?

Szybsza droga realizacji naszych celów

Planujecie wymarzoną podróż do Ameryki Południowej, kupno nowego mieszkania, lub chcecie raczej zapewnić swoim dzieciom poduszkę finansową? Mamy różne cele, od tych krótkoterminowych, aż po odkładanie pieniędzy na stare lata, by zapewnić sobie godny dodatek do emerytury. Im większy jest nasz cel, tym dłużej musimy na niego odkładać.  

Z poprzednich akapitów wiemy już, że wraz z biegiem lat, nasze oszczędności na zwykłych kontach bankowych stracą część swojej wartości.

Co, jeśli w danym roku udałoby nam się zwiększyć wartość naszych pieniędzy powyżej stopy inflacji? Zyskalibyśmy tym samym zwrot, który dodałby się do całości sumy naszej inwestycji.

W każdym następnym roku, odsetki uzyskane w poprzednich latach wraz z pierwotną kwotą inwestycji będą umacniać się razem generując coraz wyższy procent zwrotu. To jest właśnie istota odsetek składanych.

Przy stałej stopie wzrostu i inflacji, co roku osiągalibyśmy nieco wyższy zwrot niż w roku poprzednim. W efekcie nasze oszczędności rosłyby szybciej, a my osiągnęlibyśmy swoje cele szybciej i z mniejszym wysiłkiem niż gdybyśmy oszczędzali na tradycyjnym rachunku bankowym

Nasze długofalowe cele często wydają się nam tak odległe, iż wydaje nam się, że nie musimy teraz jeszcze podejmować żadnych działań w kierunku ich spełnienia. Tylko stale czekamy, odsuwając pierwszy krok w czasie. Jednak by nasze cele nie pozostawały jedynie celami, powinniśmy zapytać się sami siebie: „Co zrobiliśmy dziś, by zrealizować swój cel?” To nie jest jedynie pytanie retoryczne. Spróbujmy na nie naprawdę odpowiedzieć, a jeśli zajdzie potrzeba, zadawajmy sobie to pytanie znowu i znowu.

Jak by wyglądał rozwój naszych oszczędności, gdybyśmy na przykład na remont naszego mieszkania, odkładali co miesiąc po 500 złotych. Porównajmy przyrost naszych oszczędności, w przypadku zainwestowania środków lub odkładania środków na koncie bieżącym.

Świat, w którym żyje się lepiej

Inwestowanie oprócz pomnażania naszych oszczędności ma także inny równie ważny efekt. Niektóre inwestycje składają się z wielu akcji różnych spółek, w innych celowo wybieramy spółki, których działalność jest nam bliska i chcemy je wesprzeć.

Mogą to być na przykład firmy, które w pozytywny sposób przyczyniają się do zmian w naszym środowisku lub społeczeństwie. Dzięki takiej inwestycji, nie tylko uzyskamy zwrot, ale także świadomość, że wspieramy rozwój rzeczy, które mają dla nas sens.

Niewielu z nas byłoby w stanie otworzyć firmę produkującą panele słoneczne, jednak kupując akcje takiej firmy stajemy się jej współwłaścicielem, wspierając tym samym pozyskiwanie energii ze źródeł odnawialnych.

Dlaczego zatem warto inwestować?

Inwestowanie pozwala nam utrzymać i potencjalnie zwiększyć wartość naszych oszczędności. Dzięki procentowi składanemu ich wartość może rosnąć szybciej niż gdybyśmy je po prostu trzymali na bieżącym koncie bankowym.

Tym sposobem skracamy czas, który potrzebujemy, by uzbierać pieniądze na nasze długofalowe cele. Korzystając z mechanizmu procenta składanego w kontekście długiego horyzontu inwestycyjnego, nasze oszczędności powiększą się. Opłaca się także inwestować małe kwoty, którymi systematycznie podwyższamy wartość naszego portfela.

Innym powodem, dla którego opłaca się zacząć podnosić wartość swoich inwestycji już teraz jest to, że być może nie zawsze będziemy mieć możliwości budowania swojej rezerwy finansowej. W przypadku nieoczekiwanych wydarzeń w naszym życiu, pieniądze, które zdążyliśmy oszczędzić mogą okazać się realną pomocą.

Inwestowanie to długoterminowy proces pomnażania naszych oszczędności i systematycznego budowania naszego bogactwa. Jednakże nie jest to szybka ścieżka do wzbogacenia się. Uważajcie na tych, którzy będą twierdzić inaczej, prawdopodobnie bardziej interesują ich wasze pieniądze niż faktyczna pomoc.

Jeżeli idea pomnażania własnego majątku jest dla Ciebie interesująca, sprawdź jeszcze nasz artykuł Jak zacząć inwestować? Inwestowanie bowiem nie zaczyna się od nabywania akcji.

—————————————————————–

Na co zwrócić uwagę po przeczytaniu artykułu?

– Niniejszy artykuł nie jest rekomendacją inwestycyjną, a Portu nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego.

– Historyczne wyniki inwestycji nigdy nie są gwarancją przyszłych zysków.

– Inwestycje na rynkach kapitałowych są zawsze ryzykowne.

– Portu nie gwarantuje osiągnięcia zysków z inwestycji.

– Nie jesteś pewien, jaki profil ryzyka jest dla Ciebie odpowiedni? Wypełnij naszą ankietę inwestycyjną, by to sprawdzić.

– Ten artykuł jest materiałem marketingowym.